14Sep
Todo el mundo está siendo hackeado de izquierda a derecha. Anthem perdió 80 millones de discos en 2015. El gobierno de los EE. UU. Fue pirateado y perdió datos personales para millones, hasta datos de huellas dactilares. Ahora Equifax, un buró de crédito, fue pirateado. Entonces, ¿cómo puede protegerse de los delincuentes que abren cuentas en su nombre?
Descargo de responsabilidad: No somos asesores fiscales o financieros, así que asegúrese de hacer su propia investigación y tal vez hablar con un profesional antes de seguir cualquiera de los pasos de esta página. Este artículo fue escrito a partir de nuestras propias experiencias sobre el robo de identidad recientemente.
El hack de Equifax fue uno de los mayores hacks de la historia, con números de seguro social, información de tarjetas de crédito y mucho más que se lo robaron. .. pero no es el primero. Los anteriormente mencionados Anthem, el gobierno de EE. UU. Y los hacks de Experian fueron similares, sin mencionar los hacks más pequeños de Target, eBay, Sony, Home Depot y otros hacks donde en su mayoría recibían correos electrónicos y contraseñas( en lugar de información personal).¿Cuántos hacks no se han informado aún, o peor, ni siquiera notados?
Nota: si desea ver si se vio afectado, puede verificar en esta página. .. pero en este punto, es seguro asumir que su información ha estado en al menos uno de estos incumplimientos de todos modos.
Con esto en mente, probablemente pueda suponer que los criminales tienen acceso a suficiente información personal para abrir una cuenta a su nombre, o que pronto lo harán. Después de todo, no necesita nada más que un nombre y un número de seguro social para abrir una cuenta de tarjeta de crédito. Afortunadamente, hay buenas noticias.
Cómo lidiar con su información personal al ser robado
La mayoría de las personas no se dan cuenta de esto, pero en realidad pueden congelar su informe de crédito para que nadie pueda acceder a él. Eso significa que las compañías de tarjetas de crédito, bancos, tiendas, apartamentos y cualquier otra persona que generalmente lo requiera no podrán retirar su crédito. Lo que significa que no pueden abrir una cuenta a su nombre.
Por supuesto, esto significa que tampoco puede abrir una cuenta mientras el informe de crédito está congelado. Afortunadamente, las tres oficinas de crédito le permitirán descongelar temporalmente( o permanentemente) su informe de crédito para que pueda solicitar algo. Y luego puedes volver a congelarlo nuevamente si lo deseas.
El único inconveniente es que, dependiendo de su estado, congelar sus cuentas no siempre es gratuito a menos que tenga pruebas de que su identidad fue robada y un informe de caso: le costará desde un máximo de $ 10 gratis por cada una de lastres oficinas de crédito. Y vas a tener que hacer el proceso por separado para cada uno.
Es importante tener en cuenta que casi cada vez que intenta abrir una nueva cuenta de cualquier tipo: teléfono celular, seguro de automóvil, apartamento, tarjeta de crédito, tarjeta de la tienda o algo similar, se accederá a su informe de crédito. Afortunadamente, solo se necesita una llamada telefónica de cinco minutos para levantar el congelamiento, o un formulario en línea simple, y usted puede especificar cuándo el congelamiento debería volver a entrar en vigencia. Debido a que la mayoría de los acreedores solo utilizan una agencia de crédito, no es necesario que levante la congelación de las tres todas las veces, simplemente pregúnteles cuál utiliza, y levante la congelación de esa.
¿Debería congelar sus informes de crédito?
Eso depende. Si tiene algún motivo por el que su informe crediticio se retira regularmente, como por ejemplo para su trabajo, es posible que esto no funcione para usted. Si abre cuentas todo el tiempo, esto probablemente le ocasionará un pequeño problema, aunque nuestro consejo financiero general sería que no abra un nuevo crédito todas las semanas.
Si el informe de crédito de todos estaba congelado por defecto, excepto cuando necesitaban usarlo, no existiría el robo de identidad. Piénsalo.
La diferencia entre un congelamiento de seguridad y un monitoreo de crédito
Las agencias de crédito realmente, realmente, realmente quieren que pague por el monitoreo de crédito, porque es un cargo mensual recurrente de $ 10 o $ 20 por siempre. Cada uno de ellos ofrece su propia característica de "bloqueo", pero solo para los clientes que pagan, y realmente necesita pagar los tres si quiere que funcione muy bien. Por supuesto, esa es la solución que impulsan en todo su marketing, porque así es como pagan las facturas.
Pero el monitoreo de crédito solo le alerta después de alguien abre una cuenta a su nombre.¿Cuál es el punto en eso? Claro, puedes intentar y luchar contra eso, pero cuando eso suceda, el daño ya está hecho. Y si tiene que pagar por el monitoreo del crédito de las tres agencias todo el tiempo, se va a ir a la quiebra.
Un congelamiento de seguridad, por otro lado, va a evitar que abra una cuenta sin tener acceso a toda su información y su número PIN secreto( un código de 10 dígitos para dos de las agencias, y un código de 6 dígitos paraEl tercero).
Si tiene que pagar un congelamiento de seguridad, es una tarifa única en vez de una tarifa mensual( para siempre) para el monitoreo. Para "descongelar" su informe de crédito congelado podría ser gratuito dependiendo del estado o la agencia, o podría costar hasta $ 10.Si usted es víctima de robo de identidad, puede obtenerlo de manera gratuita, pero deberá averiguar el proceso para presentar oficialmente un informe y obtener un número de caso.
Cuando leas todas las páginas de ayuda de las agencias de crédito, te recomendarán que uses sus otros servicios, y te darán la gran sorpresa de que si haces una congelación de seguridad en tu cuenta, será difícil obtener crédito. Pero eso es un poco exagerado: puedes levantar un congelador muy fácil y temporalmente si decides solicitar algo, solo tendrás que hacerlo antes de tiempo.¿Cómo es eso un gran problema?
Conclusión: un máximo de $ 30 por única vez para congelar su crédito en las tres oficinas es más barato que pagar $ 20 por mes para el monitoreo por el resto de su vida.
Cómo congelar sus cuentas de crédito
Para cada una de las tres agencias de crédito, hay un proceso completo que deberá realizar: primero, deberá ir a cada una de sus páginas web por separado, poner toda su información personalSi necesita pagar la tarifa de $ 10, deberá ingresar su número de tarjeta de crédito y luego deberá verificar que usted es quien dice que está basado en las preguntas de su informe de crédito.
Recomendamos que tenga una copia de su informe de crédito a la mano, porque algunas de esas preguntas pueden ser complicadas.
Alternativamente, puede simplemente llamar a cada uno de ellos por separado y realizar el proceso por teléfono, o incluso puede enviar por correo los formularios e información requeridos a cada uno de ellos. Necesitarán cosas como una copia de toda su información, una factura de servicios públicos a su nombre y otra información: deberá verificar con cada uno de ellos para ver qué necesitan.
NOTA: asegúrese de que al hacer clic en estos enlaces esté en el sitio correcto. Verifique la barra de direcciones para asegurarse de que muestre HTTPS.De lo contrario, vaya directamente a cada uno de sus sitios y encuentre la opción de congelación de seguridad, generalmente oculta en la parte inferior de la página.
- Equifax: Vaya a https://www.freeze.equifax.com y complete el formulario o llámelos con el número en la página. También tienen una página de ayuda con más información.
- Experian: Vaya a https: //www.experian.com/freeze/ y complete el formulario. También tienen una página de ayuda con más información sobre otras opciones de cómo congelar.
- Transunion: Vaya a https://freeze.transunion.com y complete el formulario. También tienen una página de ayuda con más información( recomendamos leerla primero).
En algún momento durante el proceso, se le presentará la opción de elegir un número PIN, o su sistema generará automáticamente uno para usted. ESCRIBA ESTE NÚMERO ABAJO.Ponlo en un lugar seguro donde nunca lo perderás. Si desea descongelar su informe de crédito en el futuro, va a necesitar este PIN.
Si no guarda su número de PIN, tendrá que pasar por un tedioso proceso de llamar a la agencia de crédito y solicitar uno nuevo, que podría tardar una semana en llegar a su casa por correo postal.
Mientras tanto: Mire sus cuentas
A medida que avance en este proceso, o en cualquier momento que ocurra un ataque como este, asegúrese de estar atento a los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y su informe de crédito para ver si alguien ha abierto cuentas que no tiene.lo séHa habido tantos hacks que es posible que a todos se les haya robado la información en un momento dado, así que si no has hecho una inmersión profunda en tus cuentas, no hay mejor momento que ahora. Alternativa de
: coloque una alerta de fraude
Si no desea congelar por completo su crédito, también puede colocar una alerta de fraude gratuita en su cuenta. Esto funciona durante 90 días, y luego el proceso para continuar es un poco confuso a menos que tengas un informe policial. Aquí están los enlaces para Equifax, Experian y Transunion. Si realiza una alerta de fraude en una agencia de crédito, se aplicará automáticamente a las tres.
Personalmente, fuimos con la congelación de crédito. Pero depende de ti.
One Last Note
Cuando los estafadores roban su identidad, a menudo presentarán una declaración de impuestos fraudulenta a su nombre, depositando su declaración de impuestos en su cuenta en lugar de la suya. Este es un problema real: en 2012, los estafadores lograron recaudar 4 mil millones de dólares de esta manera. Asegúrese de presentar su declaración de impuestos tan pronto como sea posible para evitar que esto le suceda.