14Sep
Tout le monde se fait pirater à gauche et à droite. Anthem a perdu 80 millions de dossiers en 2015. Le gouvernement américain a été piraté et a perdu des données personnelles pour des millions, jusqu'à des empreintes digitales. Maintenant Equifax, un bureau de crédit, a été piraté.Alors, comment pouvez-vous vous protéger des criminels en ouvrant des comptes en votre nom?
Avertissement: Nous ne sommes pas des conseillers fiscaux ou financiers, alors assurez-vous de faire votre propre recherche et peut-être parler à un professionnel avant de prendre une des étapes sur cette page. Cet article a été écrit à partir de nos propres expériences traitant du vol d'identité récemment.
Le piratage d'Equifax a été l'un des plus gros piratages de tous les temps, avec des numéros de sécurité sociale, des informations sur les cartes de crédit et beaucoup d'autres choses qui ont été volées. .. mais ce n'est pas le premier. Les hacks d'Anthem, du gouvernement américain et d'Experian susmentionnés étaient tous similaires, sans parler des plus petits hacks de Target, eBay, Sony, Home Depot et autres hacks où ils recevaient surtout des courriels et des mots de passe( au lieu de renseignements personnels).Combien de hacks n'ont pas encore été signalés, ou pire, n'ont même pas été remarqués?
Note: si vous voulez voir si vous avez été affecté, vous pouvez vérifier sur cette page. .. mais à ce stade, il est sûr que vos informations ont été dans au moins une de ces violations de toute façon.
Dans cet esprit, vous pouvez probablement supposer que les criminels ont accès à suffisamment d'informations personnelles pour ouvrir un compte à votre nom, ou qu'ils le feront bientôt. Après tout, vous n'avez vraiment besoin que d'un nom et d'un numéro de sécurité sociale pour ouvrir un compte de carte de crédit. Heureusement, il y a de bonnes nouvelles.
Comment faire face au vol de vos informations personnelles
La plupart des gens ne s'en rendent pas compte, mais vous pouvez geler votre rapport de crédit pour que personne ne puisse y accéder. Cela signifie que les sociétés de cartes de crédit, les banques, les magasins, les appartements, et tout le monde qui l'exige habituellement seront incapables de tirer votre crédit. Ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas ouvrir de compte à votre nom.
Bien sûr, cela signifie que vous ne peut pas non plus ouvrir un compte pendant que le rapport de crédit est gelé.Heureusement, les trois bureaux de crédit vous permettra de dégeler temporairement( ou définitivement) votre dossier de crédit afin que vous puissiez demander quelque chose. Et puis vous pouvez le re-congeler après si vous le souhaitez.
Le seul hic à cela est que selon votre état, le gel de vos comptes n'est pas toujours gratuit, sauf si vous avez la preuve que votre identité a été volée et un rapport de cas - cela vous coûtera de 10 $ gratuit pour chacun destrois bureaux de crédit. Et vous allez devoir faire le processus séparément pour chacun.
Il est important de garder à l'esprit que presque chaque fois que vous essayez d'ouvrir un nouveau compte d'un téléphone portable, d'une assurance auto, d'un appartement, d'une carte de crédit, d'une carte de magasin ou autre, votre rapport de crédit est accessible. Heureusement, il suffit d'un appel téléphonique de cinq minutes pour lever le gel, ou un simple formulaire en ligne, et vous pouvez spécifier quand le gel devrait revenir en vigueur. Puisque la plupart des créanciers n'utilisent qu'un seul bureau de crédit, vous n'avez pas besoin de lever le gel sur les trois à chaque fois, demandez-leur simplement lequel ils utilisent, et lever le gel sur celui-là.
Devriez-vous geler vos rapports de crédit?
Cela dépend. Si vous avez une raison pour laquelle votre rapport de solvabilité est tiré régulièrement, par exemple pour votre travail, cela pourrait ne pas fonctionner pour vous. Si vous ouvrez des comptes tout le temps, cela vous causera probablement un petit problème - bien que notre conseil financier général soit que vous n'ouvrez pas de nouveaux crédits chaque semaine.
Si le rapport de crédit de tout le monde était gelé par défaut, sauf quand ils avaient besoin de l'utiliser, il n'y aurait pas de vol d'identité.Pensez-y.
La différence entre un gel de sécurité et de surveillance du crédit
Les agences de crédit veulent vraiment, vraiment, vraiment que vous payez pour la surveillance du crédit, parce que c'est un frais mensuel récurrent de 10 $ ou 20 $ pour toujours. Ils offrent chacun leur propre fonctionnalité de «verrouillage», mais uniquement aux clients payants, et vous devez vraiment les payer tous les trois si vous voulez qu'ils fonctionnent très bien. Bien sûr, c'est la solution qu'ils préconisent dans toute leur commercialisation, parce que c'est ainsi qu'ils paient les factures.
Mais la surveillance du crédit ne vous alerte que si après quelqu'un ouvre un compte à votre nom. Quel est le point dans tout ça? Bien sûr, vous pouvez essayer de le combattre, mais au moment où cela arrive, le mal est déjà fait. Et si vous devez payer pour la surveillance du crédit pour les trois agences tout le temps, vous allez juste faire faillite.
Un gel de sécurité, d'autre part, va empêcher n'importe qui d'ouvrir un compte sans avoir accès à toutes vos informations et votre code PIN secret( un code à 10 chiffres pour deux des agences, et un code à 6 chiffres pourle troisième).
Si vous devez payer pour un gel de sécurité, il s'agit d'une redevance unique par opposition à une redevance mensuelle( pour toujours) pour la surveillance. Pour «décongeler» votre rapport de crédit gelé pourrait être libre selon l'état ou l'agence, ou pourrait coûter jusqu'à 10 $.Si vous êtes victime d'usurpation d'identité, vous pouvez l'obtenir gratuitement, mais vous devrez déterminer le processus pour déposer officiellement un rapport et obtenir un numéro de dossier.
Lorsque vous lirez toutes les pages d'aide des agences d'évaluation du crédit, elles vous recommanderont d'utiliser leurs autres services, et de faire un gros problème en bloquant la sécurité de votre compte. Mais c'est un peu exagéré - vous pouvez très facilement et temporairement lever un gel si vous décidez de demander quelque chose, vous devrez juste le faire à l'avance. Comment est-ce un gros problème?
Bottom line: un maximum de 30 $ une fois pour geler votre crédit sur les trois bureaux est moins cher que de payer 20 $ par mois pour la surveillance pour le reste de votre vie.
Comment geler vos comptes de crédit
Pour chacun des trois bureaux de crédit, il y a tout un processus que vous devrez suivre. D'abord, vous devrez aller à chacune de leurs pages Web séparément, mettre toutes vos informations personnelles, si vous devez payer les frais de 10 $, vous devrez entrer votre numéro de carte de crédit, puis vous devrez vérifier que vous êtes bien celui dont vous dites que vous êtes basé sur des questions de votre rapport de crédit.
Nous vous recommandons vraiment d'avoir une copie de votre rapport de crédit à portée de main, car certaines de ces questions peuvent être difficiles.
Vous pouvez également appeler chacun d'entre eux séparément et effectuer le processus par téléphone, ou vous pouvez même envoyer les formulaires et les informations requis à chacun d'entre eux. Ils auront besoin de choses comme une copie de toutes vos informations, une facture d'électricité à votre nom, et d'autres informations - vous devrez vérifier avec chacun d'eux pour voir ce dont ils ont besoin.
NOTE: Assurez-vous absolument que lorsque vous cliquez sur ces liens, vous êtes sur le bon site. Vérifiez la barre d'adresse pour vous assurer qu'il affiche HTTPS.Sinon, rendez-vous directement sur chacun de leurs sites et trouvez l'option de blocage de la sécurité, généralement cachée en bas de la page.
- Equifax: Rendez-vous sur https://www.freeze.equifax.com et remplissez le formulaire ou appelez-le avec le numéro sur la page. Ils ont aussi une page d'aide avec plus d'informations.
- Experian: Accédez à https: //www.experian.com/freeze/ et remplissez le formulaire. Ils ont également une page d'aide avec plus d'informations sur d'autres options pour savoir comment faire le gel.
- Transunion: Rendez-vous sur https://freeze.transunion.com et remplissez le formulaire. Ils ont aussi une page d'aide avec plus d'informations( nous vous recommandons de le lire en premier).
Au cours du processus, vous avez le choix entre un numéro de code PIN ou un système qui en génère automatiquement un pour vous. ECRIVEZ CE NUMERO.Mettez-le dans un endroit sûr où vous ne le perdrez jamais. Si vous voulez décongeler votre rapport de crédit à l'avenir, vous aurez besoin de ce code PIN.
Si vous n'enregistrez pas votre code PIN, vous devrez passer par un processus fastidieux d'appel au bureau de crédit et en demander un nouveau, ce qui pourrait prendre une semaine pour arriver à votre maison par la poste.
Dans le même temps: Surveillez vos comptes
Comme vous passez par ce processus, ou chaque fois qu'un tel hack arrive, assurez-vous de garder un œil sur vos relevés de carte de crédit et votre rapport de crédit pour voir si quelqu'un a ouvert des comptes. Je ne sais pas. Il y a eu tant de hacks que les chances sont, tout le monde a eu leurs informations volées à un moment donné - donc si vous n'avez pas plongé profondément dans vos comptes, il n'y a pas de meilleur moment que maintenant.
Alternative: Placez une alerte de fraude
Si vous ne voulez pas geler votre crédit entièrement, vous pouvez également placer une alerte de fraude gratuite sur votre compte. Cela fonctionne pendant 90 jours, et le processus pour le continuer est un peu déroutant, sauf si vous avez un rapport de police. Voici les liens pour Equifax, Experian et Transunion. Si vous faites une alerte de fraude sur un bureau de crédit, cela s'appliquera automatiquement à tous les trois.
Personnellement, nous sommes allés avec le gel du crédit. Mais c'est à toi de voir.
Une dernière note
Lorsque les escrocs volent votre identité, ils vont souvent déposer une déclaration d'impôt frauduleuse à votre nom, ayant votre déclaration de revenus déposée dans leur compte au lieu de la vôtre. C'est un vrai problème - en 2012, les arnaqueurs ont réussi à collecter 4 milliards de dollars de cette façon. Assurez-vous de produire votre déclaration de revenus dès que possible pour éviter que cela ne vous arrive.
