9Jul
Sans doute, vous avez probablement vu beaucoup de publicités à la télévision et en ligne qui soulignent l'importance de votre cote de crédit. Bien que ces publicités peuvent être un peu exagérées, votre rapport de crédit est toujours aussi important car il détaille les comptes qui ont été ouverts à votre nom. En tant que tel, c'est une bonne idée de revoir périodiquement votre rapport de crédit car toute activité suspecte pourrait être une indication de vol d'identité.
Sur cette note, saviez-vous que la loi américaine vous donne droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des trois principaux bureaux de reporting chaque année? Ici, nous allons vous guider à travers exactement comment les obtenir.
Image par Fosforix
Rapport de crédit vs pointage de crédit
Le site Federal Trade Commission( FTC) explique où vous pouvez obtenir vos rapports de crédit gratuits:
AnnualCreditReport.com est la seule source autorisée pour le rapport de crédit annuel gratuit qui est à vous par la loi. La Fair Credit Reporting Act vous garantit l'accès à votre rapport de crédit gratuitement de chacune des trois sociétés de reporting de crédit à l'échelle nationale - Experian, Equifax, et TransUnion - tous les 12 mois. La Federal Trade Commission a reçu des plaintes de consommateurs qui pensaient commander leur rapport de crédit annuel gratuit, mais qui ne pouvaient pas l'obtenir sans payer de frais ou acheter d'autres services. Les publicités télévisées, les offres par e-mail ou les résultats de recherche en ligne peuvent proposer des rapports de crédit "gratuits", mais il n'existe qu'une seule source autorisée pour un rapport de crédit réellement gratuit.
Il est important de noter que vous obtenez des rapports de crédit des agences de reporting, pas un score de crédit .Votre rapport de crédit vous montre simplement une liste de comptes passés et présents à votre nom( qui devrait être cohérent dans les trois agences) tandis que votre pointage de crédit est une représentation numérique de cette information et peut varier selon les différentes agences, selon. Donc, essentiellement, vous obtenez l'information derrière le score, mais pas le score lui-même.
Si vous voulez voir votre pointage de crédit de tout ou partie des bureaux de reporting, ceux-ci ne sont pas gratuits et devraient être achetés individuellement.
Utilisation du rapport de crédit annuel
Dans l'ensemble, le processus est assez intuitif, mais lorsque vous naviguez dans chacune des agences d'évaluation du crédit, vous recevez des liens incitatifs pour acheter votre pointage de crédit ou votre crédit. En parcourant les sites, nous mettrons en évidence les zones qui tentent de vous vendre ces services( non-gratuits).
Avant de commencer ce processus, nous vous recommandons fortement d'avoir une imprimante PDF sur votre système afin que vous puissiez enregistrer une copie de vos rapports de crédit pour vos dossiers. Si vous n'en avez pas déjà installé un, suivez d'abord notre guide pour installer une imprimante PDF.
Lorsque vous accédez à AnnualCreditReport.com, sélectionnez l'état dans lequel vous résidez et cliquez sur Demander un rapport.
Vous devrez fournir des informations personnelles, remplissez le formulaire et cliquez sur Continuer. Pour votre commodité, ces informations seront automatiquement envoyées à chaque agence de crédit à laquelle vous demandez un rapport afin que vous n'ayez pas à le retaper.
Lorsque vous êtes invité à utiliser les bureaux de crédit, sélectionnez les trois et cliquez sur Suivant.
Avant de visiter la première sélection, vous serez invité à retourner à AnnualCreditReport.com depuis le site de l'agence de crédit. Cliquez sur Suivant pour obtenir votre premier rapport de crédit.
TransUnion
Lorsque vous visitez TransUnion, les informations que vous voyez au bas de la section «Informations que vous avez fournies» doivent imiter ce que vous avez saisi pour la première fois dans AnnualCreditReport.com. Vérifiez que c'est correct et cliquez sur Continuer.
Ensuite, des questions de sécurité concernant votre historique de crédit vous seront présentées. Il s'agit de vérifier votre identité, alors répondez-y en conséquence et cliquez sur Suivant.
Enfin, vous obtiendrez le rapport de crédit. Vous pouvez consulter cette information ici, mais nous vous recommandons de consulter la version imprimable et de l'enregistrer dans un fichier PDF pour vos dossiers.
Note: Il y a quelques liens upsell sur cette page. Si vous souhaitez obtenir votre pointage de crédit, rappelez-vous que sera pour TransUnion.
Une fois votre rapport de crédit enregistré, cliquez sur le lien Return to AnnualCreditReport.com en haut de la page.
Encore une fois, assurez-vous d'avoir enregistré ou imprimé votre rapport avant de continuer.
Experian
Lorsque vous êtes transféré à AnnualCreditReport.com, Experian est le prochain sur la liste. Cliquez sur Suivant.
Experian vous demandera de vous identifier d'abord. Remplissez la valeur appropriée et cliquez sur Envoyer.
À la première étape de l'assistant, cliquez sur Rapport de crédit annuel.
Étape 2 confirmera votre commande pour le rapport de crédit gratuit. Cliquez sur Envoyer.
À la dernière étape, Experian vous posera une série de questions de vérification concernant votre historique. Répondez-y comme il se doit et cliquez sur Continuer.
Sur la page de résumé, cliquez sur le lien "Imprimer votre rapport" sur le côté droit. Cela va ouvrir une nouvelle fenêtre contenant votre rapport de crédit pour examen. Nous vous recommandons de sauvegarder ceci dans un fichier PDF pour vos dossiers.
Remarque: Il existe des liens upsell le long du bas.
Une fois que vous avez enregistré votre rapport de crédit, cliquez sur le lien Return to AnnualCreditReport.com en haut de la page.
Encore une fois, assurez-vous que vous avez imprimé ou enregistré votre rapport et cliquez sur OK.
Equifax
Le bureau de crédit final, Equifax, sera sélectionné lorsque vous retournerez à AnnualCreditReport.com. Cliquez sur Suivant.
Equifax reflétera les informations que vous avez entrées pour la première fois sur AnnualCreditReport.com. Vérifiez que c'est exact et cliquez sur Continuer.
La première étape va poser les questions de sécurité.Répondez à ces questions et cliquez sur Continuer.
Étape 2 confirmera votre commande pour le rapport de crédit gratuit. Cliquez sur Envoyer la commande maintenant.
Sur la dernière étape, vous avez la possibilité d'afficher votre rapport. Cliquez sur le bouton Afficher / Imprimer votre rapport.
Note: Il existe une option pour créer un compte ainsi que le lien upsell pour votre pointage de crédit et de surveillance. Encore une fois, gardez à l'esprit que c'est seulement pour Equifax.
Dans l'écran Afficher / Imprimer le rapport, cliquez sur le lien "Imprimer le rapport".Après avoir examiné votre rapport, assurez-vous de l'enregistrer dans un fichier PDF pour vos dossiers.
Note: Il y a un autre lien upsell sur cette page pour acheter votre pointage de crédit Equifax.
Une fois que vous avez enregistré votre rapport de crédit, cliquez sur le lien Return to AnnualCreditReport.com en haut de la page. Vous ne recevrez pas d'avertissement après avoir cliqué sur ce lien. Assurez-vous d'avoir imprimé ou sauvegardé votre rapport.
AnnualCreditReport.com va maintenant montrer que vous avez visité les trois agences de reporting. Cliquez sur Fermer pour terminer.
Conclusion
Gardez à l'esprit que ce processus ne peut être exécuté qu'une fois par an. Veillez à marquer votre calendrier pour l'année prochaine afin que vous sachiez à la prochaine fois que vous devez exécuter vos rapports gratuits.