14Aug
Po rokoch používania v iných krajinách po celom svete prichádzajú kreditné karty s čipmi do USA.Kreditné karty s magnetickými prúžkami sa postupne ukončia pred termínom uzávierky 1. októbra 2015.
Ak máte kreditnú kartu, pravdepodobne čoskoro dostanete náhradný čip. Celá krajina sa do 1. októbra nezapne na čipové karty, ale maloobchodníci a banky, ktoré nie sú, budú mať väčšiu finančnú zodpovednosť.
Ako používať čipovú kartu
Ak chcete použiť kreditnú kartu s čipmi, vložte ju do spodnej časti platobného terminálu a nechajte ho tam počas trvania transakcie. Dôležité je, že karta musí zostať v čítačke, kým sa transakcia nedokončí, ale nepretiekne ako magnetický prúžok.
Zatiaľ čo sa stretnete s platobnými terminálmi s podporou magnetického prúžku a čipu na moderných kreditných kartách, nemusíte nevyhnutne len používať magnetický prúžok. Pokúste sa prejsť cez kartu s čipmi na takýchto termináloch a pravdepodobne budete požiadaní, aby ste vložili kartu a zaplatili čipovou metódou.
Základy karty EMV
Kreditné karty s čipmi používajú štandard EMV, ktorý označuje "Europay, Mastercard a Visa." EMV je globálny štandard, ktorý umožňuje čipové karty spolupracovať v systémoch predajných miest a automatizovaných bankových strojov.(Napriek názvu sa tiež zúčastňujú spoločnosti American Express a Discover.)
Viete, že starý magnetický prúžok nikam nenájdete. Platobná karta s čipmi má čip EMV, ako aj magnetický prúžok. Ak sa niekde ocitnete niekde, že len akceptuje magnetické prúžky - či už v USA alebo kdekoľvek inde na svete - stále budete môcť používať vašu kartu.
Magnetický prúžok možno ľahko klonovať tak, že ho pretiahnete a dáta magnetického prúžku môžete kopírovať na inú kartu a použiť ju na podvodné nákupy.Čipová karta funguje inak - má malý počítačový čip. Keď je čipová karta vložená do platobného terminálu, vytvorí sa jednorazový kód transakcie, ktorý sa dá použiť iba raz. Inými slovami, čipy sa nedajú duplikovať tak ľahko ako magnetické prúžky. Akékoľvek informácie o platbe budú uložené s jednorazovým kódom. Keby USA predtým prešiel na čipové karty, katastrofálne porušenie Targetu mohlo byť odvrátené.Všetky tieto údaje o úhrade kreditnej karty by neboli pre zločincov také užitočné.
Odovzdanie zodpovednosti z 1. októbra
Americké banky vydávali čipové karty za posledný rok pred termínom 1. októbra 2015.Po tomto dátume sa uskutoční "zmena záväzku".Všetci maloobchodníci, ktorí sa rozhodnú prijímať platby prostredníctvom magnetického prúžku čipovej karty, môžu naďalej robiť, ale budú akceptovať zodpovednosť za akékoľvek podvodné nákupy. Akékoľvek vydavatelia kreditných kariet( to znamená banky, ktoré vydávajú kreditné karty Visa a Mastercard, napríklad), ktoré nevydávajú EMV kreditné karty, budú na háku aj za akékoľvek podvodné nákupy.
V skutočnosti Visa a Mastercard hovoria bankám a maloobchodníkom, že môžu naďalej používať starý systém na vlastné finančné riziko. Nie všetci budú preradení do 1. októbra, ale všetci, ktorí nie sú, budú mať ďalšiu zodpovednosť - to ich povzbudí, aby migrovali čo najskôr.
To neovplyvňuje vašu osobnú zodpovednosť - ak Vaša banka pred 1. októbrom nevydá kreditnú kartu s kódom PIN, prevzia zodpovednosť.To je ich problém, nie váš.Tieto podrobnosti sú medzi predajcami, bankami, Visa a Mastercard. Vysvetľujú však, prečo sa čipové karty dostanú tak rýchlo.
Čip a PIN vs Chip and Signature
Mnoho ďalších krajín prešlo z transakcií s magnetickými pruhmi na systém "chip-and-PIN".Vložíte čipovú kartu do spodnej časti platobného terminálu a zadajte numerický PIN kód na termináli, aby ste sa overili. Je to trochu ako platba s debetnou kartou a PIN - nie je potrebný žiadny podpis.
USA však do veľkej miery prejdú na systém "čipov a podpisov".Teraz vložíte čipovú kartu do spodnej časti platobného terminálu a potom budete musieť podpísať svoj podpis - rovnako ako dnes so štandardnou kreditnou kartou.
Ako všetci vieme, podpisy kreditných kariet nie sú vôbec bezpečné - len málo ľudí skontrolovalo, či sa podpis zhoduje s tým, ktorý sa objaví na zadnej strane karty. Ak niekto zadrží vašu kartu s čipmi a podpismi, môže ju ešte použiť na uskutočnenie nákupu na čipovom termináli. Nepríjemne, tieto karty s čipmi a podpismi nemusia byť nevyhnutne kompatibilné s EMV systémami v iných krajinách, kde sa očakávajú čipové a PIN karty.
Jeden vydavateľ kreditnej karty vysvetlil, prečo bol prijatý čip a podpis cez chip-and-PIN:
"Naozaj si nemyslíme, že môžeme Američanov učiť robiť dve veci naraz. Takže začneme s tým, ako ich naučiť, ako sa ponoriť, a ak máme ďalšiu povodňovú udalosť, ako je porušenie cieľa a spotrebitelia začnú hádať o PIN, potom upravíme. "
Systém čipu a PIN by vyžadoval zákazníkovpamätajte si PIN pre každú z ich kreditných kariet. Počiatočný prechod na čipové karty v USA nevyžaduje novú verifikačnú metódu - len nový spôsob použitia karty na platobných termináloch a rovnaký starý podpis.
Zatiaľ čo maloobchodníci pravdepodobne uprednostnia čip a PIN, banky nechcú používať čip a PIN.Keď kartu vložíte do bankomatu, aby ste stiahli peniaze, musíte zadať kód PIN.Ak sa jedná o ten istý kód PIN, ktorý neustále zadávate pri používaní karty, je ľahšie odposluch a zachytenie. Ak je kód PIN niečo, čo zadáte iba v bankomatoch, pretože pri väčšine platieb používate podpis, ktorý chráni banky pred podvodnými bankomatmi. Karty EMV
nevylučujú podvody
čipové karty nevylučujú problém podvodu. Najmä tieto karty majú stále čísla, dátumy skončenia platnosti a trojmiestne kódy na chrbte. Niekto by mohol skopírovať tieto informácie a použiť ich na nakupovanie online. Kartu s čipom a podpisom by mohla byť použitá v mieste predaja spolu s falošným podpisom. Magnetický prúžok sa dá stále používať starým spôsobom na mnohých termináloch po celom svete.
Ale hoci čipové karty nevylučujú všetky podvody, budú sťažovať podvody. To tiež pomôže zabrániť tomu, aby sa budúce porušenia platobných systémov - napríklad tie, ktoré sa stali v Target - zhoršili.
Niektoré karty vybavené čipmi môžu podporovať aj bezkontaktné platby pomocou NFC.Táto funkcia "tap-to-pay" funguje podobne, ako by ste platili s Apple Pay alebo Peňaženkou Google na smartphone - klepnite na kartu na čítači. NFC platby, ako sú tieto, nevyžadujú podpis ani PIN, takže pracujú len na malé, lacné nákupy.