14Aug
A világ más országaiban évek óta használatos, chip-alapú hitelkártyák jönnek az USA-ba. A csak mágnescsíkkal rendelkező hitelkártyákat a 2015. október 1-jei határidő előtt megszüntetik.
Ha hitelkártyája van, akkor valószínűleg hamarosan egy chipet cserél majd. Az egész ország október 1-ig nem válthat chipkártyákra, de a kiskereskedők és a bankok nem vállalnak több pénzügyi felelősséget.
Chipkártya használata
A chip alapú hitelkártya használatához be kell illesztenie egy fizetős terminál aljára, és ott kell hagynia a tranzakció időtartamára. Fontos megjegyezni, hogy a kártyának meg kell maradnia az olvasóban mindaddig, amíg az ügylet befejeződik, és nem törlődik, mint egy mágnescsík.
Míg a mágnescsíkkal és a chipen a modern hitelkártyákkal támogatjuk a fizetési terminálokat, akkor nem feltétlenül csak a mágnescsíkot használja. Próbáljon átcsípni egy chip-kompatibilis kártyát az ilyen terminálokon, és valószínűleg be kell kérnie a kártyát, és fizetnie kell a chipen keresztül.
Az EMV kártya alapjai
A chipekkel rendelkező hitelkártyák az EMV szabványt használják, amely az "Europay, Mastercard és Visa" kifejezést használja. Az EMV egy globális szabvány, amely lehetővé teszi a chipkártyák számára az értékesítési pontokon és automatizált banki gépeken való együttműködést.(A név ellenére az American Express és a Discover is részt vesz.)
Tudja, hogy a régi mágnescsík nem megy sehova bárhol hamarosan. A chip alapú hitelkártya EMV chipje és mágnescsíkja van. Ha valaha olyan helyet találsz, ahol csak mágnescsíkokat fogadsz - akár az USA-ban, akár a világ más részein - akkor továbbra is használhatod a kártyádat.
A mágneses szalag könnyen klónozható, és a mágnescsík adatait más kártyára lehet másolni, és csalárd vásárlásokhoz használják. A chipkártya másképp működik - van benne egy kis számítógépes chip. Amikor a chip kártya be van helyezve egy fizetési terminálba, létrehoz egy egyszeri tranzakciós kódot, amelyet csak egyszer lehet használni. Más szóval, a zsetonokat nem lehet olyan könnyen duplikálni, mint a mágneses csíkok. Minden fizetési részletet az egyszeri kóddal tárolnának. Ha az USA korábban átment volna a chipkártyákra, a katasztrofális Target-megszegést elkerülhették volna. Mindazok a kiszivárgott hitelkártyás fizetési adatok nem lennének olyan hasznosak a bűnözők számára.
Az október 1-i kötelezettségváltozás Az
amerikai bankok az elmúlt egy évben chipkártyákat bocsátottak ki a 2015. október 1-jei határidő előtt. Ezen időpont után "felelősségváltozás" történik. Bármely kiskereskedő, aki úgy dönt, hogy elfogadja a chipkártya mágnescsíkján keresztül történő fizetéseket, folytathatja ezt, de felelősséget vállal a csaló vásárlásokért. A hitelkártya-kibocsátók( például a Visa és a Mastercard által kibocsátott hitelkártyákkal rendelkező bankok), amelyek nem adnak ki EMV-hitelkártyát, minden csalárd vásárlás esetén is fel fogják használni.
A Visa és a Mastercard valójában azt mondja a bankoknak és a kiskereskedőknek, hogy saját pénzügyi kockázatukkal továbbra is használhatják a régi rendszert. Nem mindenki átkerül október 1-ig, de mindenki, aki még nem vállal felelősséget - ez ösztönzi őket arra, hogy a lehető leghamarabb vándoroljanak.
Ez nem érinti a személyes felelősségét - ha bankja nem ad ki egy PIN kódot egy hitelkártyával október 1. előtt, akkor felelősséget vállal. Ez a probléma, nem a tiéd. Ezek a részletek a kiskereskedők, a bankok, a Visa és a Mastercard között vannak. De megmagyarázzák, hogy a chipkártyák milyen gyorsan fejlődnek ki.
Chip és PIN chip és aláírás
Sok más ország váltott át mágneses csíkokból egy "chip-and-PIN" rendszerbe. A chipkártyát a fizetős terminál alján helyezheti el, és a terminálon numerikus PIN kódot írhat be a hitelesítéshez. Ez egy kicsit olyan, mint a betéti kártyával és PIN-kóddal történő fizetés - nincs szükség aláírásra.
Az USA azonban nagyrészt egy "chip és aláírás" rendszerre vált át. Most beilleszti a chipkártyát a fizetős terminál aljára, és akkor aláírja az aláírását - ugyanúgy, mint ma egy szabványos hitelkártyával.
Mint mindannyian tudjuk, a hitelkártya-aláírások egyáltalán nem biztonságosak - néhány ember valaha ellenőrizte, hogy az aláírás megegyezik-e a kártya hátulján megjelenő aláírással. Ha valaki megragadja a chip-és-aláírási kártyáját, még mindig használhatja azt, hogy egy chip-képes terminálon vásároljon. Bonyolultabb, hogy ezek a chip- és aláírás-kártyák nem feltétlenül kompatibilisek más EMV-rendszerekkel, ahol chip- és PIN-kártyákat várnak.
Az egyik hitelkártya-kibocsátó elmagyarázta, miért fogadták el a chip-és-PIN-kódot a chip-and-PIN-en keresztül:
"Nem hiszem, hogy tanítanánk az amerikaiakat két dolgot egyszerre.Így fogunk kezdeni azzal, hogy megtanuljuk nekik, hogyan merülnek le, és ha van egy másik vízválasztó rendezvényünk, mint a Target-jogsértés, és a fogyasztók elkezdenek kérdezni a PIN-kódot, akkor beállítunk. "
A chip- és PIN-rendszernek szüksége lenne az ügyfelekreemlékezzen egy PIN-kódra minden hitelkártyájára. A chipkártyáknak az USA-ban történő kezdeti váltása nem igényel új hitelesítési módszert - csupán egy újfajta módja a kártya fizetési terminálokon történő használatának és ugyanazon régi aláírásnak.
Bár a kiskereskedők valószínűleg szívesen fogadják a chip-és-PIN kódot, a bankok nem akarnak chipet és PIN-kódot használni. Amikor behelyezi a kártyát egy ATM-be a pénz visszavonásához, be kell írnia a PIN-kódot. Ha ez ugyanaz a PIN kód, amelyet a kártya használatakor folyamatosan ír be, akkor könnyebb lehallgatni és rögzíteni. Ha a PIN-kód valami, akkor csak ATM-eken lép be, mert a legtöbb kifizetés során aláírást használ, amely védi a bankokat a csalárd ATM-tranzakcióktól.
EMV kártyák nem távolítják el a csalást
A chip kártyák nem oldják meg a csalás problémáját. Különösen ezek a kártyák még mindig számok, lejárati dátumok és három számjegyű kódok a hátukon. Valaki másolni tudja ezt az információt, és használhatja online vásárlására. A chip-and-signature kártyát egy értékesítési ponton és egy hamis aláírással is fel lehet használni. A mágnescsík még mindig a régi módon használható a világ számos termináljánál.
De bár a chipkártyák nem fogják megszüntetni az összes csalást, a csalást nehezebbé teszik. Ez segít megakadályozni, hogy a fizetési rendszerek jövőbeni megsértése - mint például a Target esetében - káros legyen.
Néhány chip-képes kártya szintén támogathatja az NFC-vel történő érintkezés nélküli fizetéseket. Ez a tap-to-pay funkció ugyanúgy működik, mint az Apple Pay vagy a Google Wallet fizetése egy okostelefonon - érintse meg a kártyát az olvasóban. Az ilyen jellegű NFC-fizetésekhez nincs szükség aláírásra vagy PIN-kódra, így csak kicsi, olcsó vásárlásokra dolgoznak.
