14Sep
Todo mundo está sendo pirateado para a esquerda e para a direita. Anthem perdeu 80 milhões de registros em 2015. O governo dos EUA foi pirateado e perdeu dados pessoais por milhões, até os dados de impressão digital. Agora, Equifax, uma agência de crédito, foi pirateada. Então, como você pode se proteger dos criminosos abrindo contas em seu nome?
Isenção de responsabilidade: Não somos consultores fiscais ou financeiros, então, certifique-se de fazer sua própria pesquisa e talvez conversar com um profissional antes de tomar qualquer uma das etapas nesta página. Este artigo foi escrito a partir de nossas próprias experiências sobre o roubo de identidade recentemente.
O hack Equifax foi um dos maiores hacks de sempre, com números de segurança social, informações de cartões de crédito e muito mais sendo roubados. .. mas não é o primeiro. O Anthem acima mencionado, o governo dos EUA e os hacks da Experian foram todos semelhantes, para não mencionar os hacks menores do Target, eBay, Sony, Home Depot e outros hacks onde eles principalmente receberam e-mails e senhas( em vez de informações pessoais).Quantos hacks ainda não foram relatados, ou pior, nem sequer percebeu?
Nota: se você quiser ver se você foi afetado, você pode verificar nesta página. .. mas neste momento, é seguro assumir que suas informações foram em pelo menos uma dessas violações de qualquer maneira.
Com isso em mente, você provavelmente pode assumir que os criminosos têm acesso a informações pessoais suficientes para abrir uma conta em seu nome ou que em breve. Afinal, você realmente não precisa de nada além de um nome e um número de segurança social para abrir uma conta de cartão de crédito. Felizmente, há boas notícias.
Como lidar com suas informações pessoais Ser roubado
A maioria das pessoas não percebe isso, mas você pode realmente congelar seu relatório de crédito para que ninguém possa acessá-lo. Isso significa que as empresas de cartões de crédito, bancos, lojas, apartamentos e qualquer outra pessoa que geralmente o exige não poderão tirar o seu crédito. O que significa que eles não podem abrir uma conta em seu nome.
Claro, isso significa que você também não pode abrir uma conta enquanto o relatório de crédito está congelado. Felizmente, as três agências de crédito permitem que você desconexe temporariamente( ou permanentemente) seu relatório de crédito para que você possa se inscrever para algo. E então você pode re-congelar novamente depois, se você quiser.
A única tentativa para isso é que, dependendo do seu estado, o congelamento de suas contas nem sempre é gratuito, a menos que você tenha provas de que sua identidade foi roubada e um relato de caso - isso vai custar-lhe qualquer lugar de até $ 10 para cada um dostrês agências de crédito. E você terá que fazer o processo separadamente para cada um.
É importante ter em mente que quase todas as vezes que você tenta abrir uma nova conta de qualquer tipo de celular, seguro de carro, apartamento, cartão de crédito, cartão de loja ou algo assim, seu relatório de crédito será acessado. Felizmente, só é necessário um telefonema de cinco minutos para levantar o congelamento, ou um formulário on-line simples, e você pode especificar quando o congelamento deve entrar em vigor. Uma vez que a maioria dos credores só usa uma agência de crédito, você não precisa levantar o congelamento nas três vezes, apenas pergunte a quem eles usam e levante o congelamento dessa.
Você deve congelar seus relatórios de crédito?
Isso depende. Se você tem algum motivo para que seu relatório de crédito seja puxado regularmente, como para o seu trabalho, isso pode não funcionar para você.Se você abrir contas o tempo todo, isso provavelmente causará um problema para você - embora o nosso conselho financeiro geral seja que você não abre novos créditos a cada semana.
Se o relatório de crédito de todos fosse congelado por padrão, exceto quando eles precisavam usá-lo, não haveria tal como roubo de identidade. Pense sobre isso.
A diferença entre um congelamento de segurança e monitoramento de crédito
As agências de crédito realmente, realmente, realmente querem que você pague pelo monitoramento de crédito, porque é uma taxa mensal recorrente de US $ 10 ou US $ 20 para sempre. Cada um deles oferece seu próprio recurso de "bloqueio", mas apenas para pagar clientes, e você realmente precisa pagar por todos os três se quiser que ele funcione muito bem. Claro, essa é a solução que eles empurram em todo o seu marketing, porque é assim que eles pagam as contas.
Mas o monitoramento de crédito apenas alerta você após alguém abre uma conta em seu nome. Qual é o ponto nisso? Claro, você pode tentar e lutar contra isso, mas quando o tempo acontece, o dano já está feito. E se você tiver que pagar o monitoramento de crédito para as três agências o tempo todo, você vai acabar.
Um congelamento de segurança, por outro lado, está indo para impedir que abra uma conta sem ter acesso a todas as suas informações e seu número PIN secreto( um código de 10 dígitos para duas agências e um código de 6 dígitos parao terceiro).
Se você precisa pagar um congelamento de segurança, é uma taxa única, em vez de uma taxa mensal( para sempre) para monitoramento. Para "descongelar" seu relatório de crédito congelado pode ser gratuito dependendo do estado ou da agência, ou pode custar até US $ 10.Se você é uma vítima do roubo de identidade, você pode obter tudo de graça, mas você precisará descobrir o processo para registrar oficialmente um relatório e obter um número de caso.
Quando você lê todas as páginas de ajuda das agências de crédito, eles vão recomendar que você use seus outros serviços e faça um grande negócio que fazer um congelamento de segurança em sua conta vai dificultar o crédito. Mas isso é um pouco exagerado - você pode facilmente e temporariamente levantar um congelamento se você decidir se inscrever para algo, você precisará fazer isso antes do tempo. Como isso é um grande negócio?
Bottom line: um máximo de US $ 30 uma vez para congelar seu crédito em todas as três agências é mais barato do que pagar US $ 20 por mês para monitorar o resto da sua vida.
Como congelar suas contas de crédito
Para cada uma das três agências de crédito, há todo o processo que você precisará percorrer: primeiro, você precisará acessar cada uma de suas páginas da Web separadamente, colocar todas as suas informações pessoais, se você precisar pagar a taxa de US $ 10, você terá que inserir seu número de cartão de crédito e então você terá que verificar se você é quem você diz que está baseado em perguntas de seu relatório de crédito.
Recomendamos que você tenha uma cópia do seu relatório de crédito útil, porque algumas dessas questões podem ser complicadas.
Alternativamente, você pode simplesmente chamar cada um deles separadamente e fazer o processo por telefone, ou você pode enviar os formulários e as informações necessárias para cada um deles. Eles precisarão de coisas como uma cópia de todas as suas informações, uma conta de utilidade em seu nome e algumas outras informações - você precisará verificar com cada uma para ver o que elas exigem.
NOTA: Certifique-se de que, quando você clica através desses links, você está no site certo. Verifique a barra de endereços para se certificar de que mostra HTTPS.Caso contrário, vá diretamente para cada um de seus sites e encontre a opção de congelamento de segurança, geralmente escondida na parte inferior da página.
- Equifax: Acesse https://www.freeze.equifax.com e preencha o formulário ou chame-os com o número na página. Eles também têm uma página de ajuda com mais informações.
- Experian: Vá para https: //www.experian.com/freeze/ e preencha o formulário. Eles também têm uma página de ajuda com mais informações sobre outras opções sobre como fazer o congelamento.
- Transunion: Acesse https://freeze.transunion.com e preencha o formulário. Eles também têm uma página de ajuda com mais informações( recomendamos ler isso primeiro).
Em algum momento durante o processo, você será apresentado com a opção de escolher um número PIN, ou seu sistema gerará automaticamente um para você.ESCRITA ESTE NÚMERO PARA BAIXO.Coloque-o em um lugar seguro onde você nunca vai perder. Se quiser descongelar seu relatório de crédito no futuro, você precisará desse PIN.
Se você não salvar seu número PIN, você terá que passar por um processo tedioso de chamar a agência de crédito e solicitar uma nova, o que pode demorar uma semana para chegar à sua casa através do snail mail.
Enquanto isso: assista suas contas
Ao passar por este processo, ou a qualquer momento que um hack como este aconteça, certifique-se de manter um olho em suas declarações de cartão de crédito e seu relatório de crédito para ver se alguém abriu contas que você não fez. Não sei sobre. Houve tantos hacks que as chances são, todos tiveram sua informação roubada em um ponto - então, se você não fez um mergulho profundo em suas contas, não há melhor momento do que agora. Alternativa
: Coloque um Alerta de Fraude
Se você não quer congelar seu crédito inteiramente, você também pode colocar um alerta de fraude gratuito em sua conta. Isso funciona por 90 dias, e então o processo para continuar é um pouco confuso a menos que você tenha um relatório policial. Aqui estão os links para Equifax, Experian e Transunion. Se você fizer um alerta de fraude em uma agência de crédito, ela será automaticamente aplicada a todos os três.
Pessoalmente, fomos com o congelamento de crédito. Mas depende de você.
One Last Note
Quando os golpistas roubam sua identidade, eles geralmente apresentarão uma declaração de imposto fraudulenta em seu nome, tendo seu retorno de imposto depositado em sua conta em vez de sua. Este é um problema real - em 2012, os golpistas conseguiram colecionar 4 bilhões de dólares desta forma. Certifique-se de arquivar sua declaração de imposto o mais rápido possível para evitar que isso aconteça com você.