14Aug
Após anos de uso em outros países ao redor do mundo, os cartões de crédito habilitados para chip estão chegando aos EUA.Os cartões de crédito com apenas tiras magnéticas estão sendo eliminados antes do prazo de 1 de outubro de 2015.
Se você tem um cartão de crédito, provavelmente receberá um substituto com um chip em algum momento em breve. Todo o país não mudará para os cartões de chip até 1º de outubro, mas os varejistas e os bancos que não assumirão mais responsabilidade financeira.
Como usar um cartão de chip
Para usar um cartão de crédito habilitado para chip, insira-o no fundo de um terminal de pagamento e deixe-o lá durante o período de transação. Importante, o cartão precisa permanecer no leitor até a conclusão da transação, não swiped como uma tira magnética.
Enquanto você encontrará terminais de pagamento com suporte para a tira magnética e chip em cartões de crédito modernos, você não pode necessariamente usar apenas a tira magnética. Tente deslizar um cartão habilitado para chip em tais terminais e você provavelmente será solicitado a inserir o cartão e pagar pelo método do chip.
EMV Card Basic
Os cartões de crédito com chips usam o padrão EMV, que significa "Europay, Mastercard e Visa". O EMV é um padrão global que permite que os cartões de chip interoperam em sistemas de ponto de venda e máquinas bancárias automáticas.(Apesar do nome, American Express e Discover também estão participando.)
Saiba que a faixa magnética antiga não vai a qualquer lugar em breve. Um cartão de crédito habilitado para chip possui um chip EMV, bem como uma tira magnética. Se você já se encontra em algum lugar que aceita apenas tiras magnéticas - nos EUA ou em outros lugares do mundo - você ainda poderá usar seu cartão.
A faixa magnética pode ser facilmente clonada ao deslocá-la e que os dados da tira magnética podem ser copiados para outro cartão e utilizados para fazer compras fraudulentas. Um cartão de chip funciona de forma diferente - ele possui um pequeno chip de computador. Quando o cartão chip é inserido em um terminal de pagamento, ele cria um código de transação única que só pode ser usado uma vez. Em outras palavras, os chips não podem ser duplicados tão facilmente quanto as tiras magnéticas. Todos os detalhes de pagamento serão armazenados com o código de uma vez. Se os EUA tivessem transitado para cartões de chip anteriormente, a desastrosa violação de Target poderia ter sido evitada. Todos esses detalhes vazados de pagamento de cartão de crédito não teriam sido tão úteis para criminosos.
O deslocamento de responsabilidade do dia 1 de outubro
Os bancos dos EUA emitiram cartões de fichas no ano passado antes do prazo de 1º de outubro de 2015.Após essa data, ocorrerá uma "mudança de responsabilidade".Todos os varejistas que optarem por aceitar os pagamentos efetuados através da tira magnética de um cartão chip podem continuar a fazê-lo, mas aceitarão a responsabilidade por compras fraudulentas. Qualquer emissor de cartão de crédito( isto significa que os bancos que emitem cartões de crédito pela Visa e Mastercard, por exemplo) que não emitem cartões de crédito EMV também ganhará compras fraudulentas.
Com efeito, Visa e Mastercard estão dizendo aos bancos e varejistas que eles podem continuar usando o sistema antigo por seu próprio risco financeiro. Nem todos serão transferidos até 1 de outubro, mas todos os que não assumirão responsabilidade adicional - isso os encorajará a migrar o mais rápido possível.
Isso não afeta sua própria responsabilidade pessoal - se seu banco não lhe emitir um cartão de crédito com um PIN antes de 1 de outubro, eles assumem responsabilidade. Esse é o problema deles, não o seu. Esses detalhes são todos entre varejistas, bancos, Visa e Mastercard. Mas eles explicam porque as fichas estão sendo lançadas tão rapidamente.
Chip e PIN vs Chip e Assinatura
Muitos outros países mudaram de transações de fita magnética para um sistema "chip-and-PIN".Você insere o cartão chip na parte inferior de um terminal de pagamento e insira um código PIN numérico no terminal para se autenticar.É um pouco como pagar com um cartão de débito e PIN - nenhuma assinatura é necessária.
Os EUA, no entanto, em grande parte estarão mudando para um sistema de "chip e assinatura".Agora você estará inserindo o cartão chip no fundo de um terminal de pagamento, e você terá que assinar sua assinatura - assim como você faz com um cartão de crédito padrão hoje.
Como todos sabemos, as assinaturas dos cartões de crédito não são seguras - poucas pessoas nunca verificam para garantir que uma assinatura coincida com a que aparece na parte traseira de um cartão. Se alguém conseguir o seu cartão de chip e assinatura, eles ainda podem usá-lo para fazer uma compra em um terminal habilitado para chip. De forma irritante, esses cartões de chip e assinatura não serão necessariamente compatíveis com os sistemas EMV em outros países onde os cartões chip e PIN são esperados.
Um emissor de cartão de crédito explicou por que a assinatura e assinatura foi adotada em chip-and-PIN:
"Nós realmente não pensamos que podemos ensinar os americanos a fazerem duas coisas de uma só vez. Então, vamos começar com ensiná-los a mergulhar, e se tivermos outro evento de bacia hidrográfica como a violação do alvo e os consumidores começam a clamar por PIN, então vamos nos ajustar. "
O sistema chip-and-PIN exigiria clientesLembre-se de um PIN para cada um de seus cartões de crédito. A troca inicial para cartões de chip nos EUA não exigirá um novo método de verificação - apenas uma nova maneira de usar o cartão em terminais de pagamento e a mesma assinatura antiga.
Embora os varejistas provavelmente preferem chip e PIN, os bancos não querem usar chip e PIN.Quando você insere o cartão em um caixa eletrônico para retirar dinheiro, você precisa inserir o PIN.Se este for o mesmo PIN que você está inserindo constantemente ao usar seu cartão, é mais fácil escutar e capturar. Se o PIN é algo que você apenas entra nos caixas eletrônicos, porque você usa uma assinatura ao fazer a maioria dos pagamentos, que protege os bancos das transações ATM fraudulentas.
EMV Cards Não Elimine Fraude
Chip cards não eliminam o problema da fraude. Em particular, esses cartões ainda possuem números, datas de validade e códigos de três dígitos nas costas. Alguém poderia copiar esta informação e usá-la para fazer compras on-line. Um cartão de chip e assinatura poderia ser usado em um terminal de ponto de venda, juntamente com uma assinatura forjada. A faixa magnética ainda pode ser usada de maneira antiga em vários terminais ao redor do mundo.
Mas, embora os cartões chip não eliminem todas as fraudes, tornarão a fraude mais difícil. Isso também ajudará a evitar futuras violações dos sistemas de pagamento - como o que aconteceu no Target - de ser tão prejudicial.
Alguns cartões habilitados para chip também podem suportar pagamentos sem contato usando o NFC.Esta funcionalidade to-pay funciona de forma semelhante à que você pagaria com o Apple Pay ou o Google Wallet em um smartphone - toque o cartão no leitor. Pagamentos NFC como esses não requerem assinatura ou PIN, então eles só funcionam para compras pequenas e baratas.
